Sự chủ quan trong giao dịch “mua nhà trong ngân hàng” khiến một người đàn ông đối diện nguy cơ mất trắng 13 tỷ đồng, dù đã thực hiện nhiều bước tưởng chừng an toàn.
- Rắn hổ mang chúa dài 3m xuất hiện trong sân bệnh viện Đắk Lắk
- Đội ngũ nữ tướng: Những bóng hồng quyền lực tại các tập đoàn kinh tế hàng đầu
- Hà Tĩnh: “Cặp bài trùng” hai mẹ con mang xe máy của hàng xóm đi cầm cố
Lỗ hổng chết người trong “mua nhà trong ngân hàng”
Vào tháng 3/2025, khi một người đàn ông tại TPHCM tìm mua căn nhà trị giá 13 tỷ đồng đang được thế chấp tại ngân hàng với dư nợ khoảng 10 tỷ đồng. Sau quá trình trao đổi, hai bên thống nhất phương án giao dịch, trong đó người mua đặt cọc 3 tỷ đồng có công chứng nhằm đảm bảo tính pháp lý. Đây là bước đi được đánh giá là cẩn trọng, thường được áp dụng trong các giao dịch bất động sản có giá trị lớn. Theo kế hoạch, hai bên sẽ cùng đến ngân hàng để tất toán khoản vay, giải chấp tài sản rồi mới tiến hành sang tên.
Đúng lịch hẹn, các bên có mặt tại ngân hàng cùng công chứng viên để thực hiện thủ tục. Phía ngân hàng xác nhận số tiền cần thanh toán để tất toán là gần 10 tỷ đồng, và cho biết chỉ cần chuyển đủ số tiền vào tài khoản là có thể hoàn tất quy trình. Tuy nhiên, sai lầm nghiêm trọng đã xảy ra khi người mua không chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản thu nợ của ngân hàng, mà lại chuyển vào tài khoản thanh toán đứng tên chủ nhà. Việc chuyển khoản được thực hiện nhiều lần do hạn mức giao dịch điện tử, mỗi lần gần 500 triệu đồng.
Ngay sau khi nhận tiền, chủ nhà đã âm thầm rút và chuyển toàn bộ số tiền sang các tài khoản khác, khiến tài khoản ban đầu không còn đủ số dư để tất toán khoản vay. Khi ngân hàng thông báo chưa nhận đủ tiền, người mua mới phát hiện sự việc nhưng đã quá muộn. Dù toàn bộ quá trình trước đó có sự tham gia của công chứng viên và được thực hiện tại ngân hàng, nhưng việc chuyển sai tài khoản đã khiến giao dịch mất đi yếu tố bảo đảm quan trọng nhất. Người mua không chỉ có nguy cơ mất gần 10 tỷ đồng đã chuyển mà còn đứng trước rủi ro mất luôn 3 tỷ đồng tiền đặt cọc.
Pháp lý và nguyên tắc bắt buộc khi mua tài sản thế chấp
Theo phân tích rủi ro trong vụ việc xuất phát từ việc bên mua không tuân thủ nguyên tắc cốt lõi khi giao dịch tài sản đang thế chấp: mọi khoản thanh toán phải được thực hiện trực tiếp qua ngân hàng và đúng mục đích tất toán khoản vay. Tài khoản thanh toán cá nhân không có cơ chế kiểm soát dòng tiền phục vụ tất toán. Chủ tài khoản có toàn quyền sử dụng số tiền, bao gồm rút tiền hoặc chuyển đi nơi khác mà không cần sự đồng ý của bên mua hay ngân hàng. Đây chính là “kẽ hở” dẫn đến việc chiếm đoạt tài sản trong nhiều vụ việc tương tự.
Trong khi đó, nếu người mua chuyển tiền vào tài khoản thu nợ của ngân hàng, khoản tiền này sẽ được hệ thống kiểm soát chặt chẽ và chỉ sử dụng cho mục đích tất toán khoản vay. Ngay khi hoàn tất, ngân hàng sẽ tiến hành giải chấp tài sản, tạo cơ sở pháp lý rõ ràng cho việc sang tên. Để hạn chế rủi ro, người dân nên thực hiện giao dịch trực tiếp tại quầy ngân hàng bằng hình thức nộp tiền hoặc ủy nhiệm chi, kèm theo nội dung rõ ràng về mục đích thanh toán. Khi đó, mọi giao dịch đều có chứng từ xác nhận, giúp bảo vệ quyền lợi nếu xảy ra tranh chấp.
Trong trường hợp phát hiện dấu hiệu bị lừa đảo hoặc chiếm đoạt tài sản, người bị hại cần nhanh chóng trình báo cơ quan công an để được điều tra, xử lý theo quy định. Đồng thời, có thể khởi kiện dân sự nhằm yêu cầu bồi thường thiệt hại và bảo vệ quyền lợi liên quan đến tài sản. Sự cẩn trọng không chỉ nằm ở giấy tờ hay sự có mặt của bên thứ ba, mà quan trọng nhất là kiểm soát đúng dòng tiền trong toàn bộ quá trình giao dịch.
Theo: Báo Dân trí
